Qu’est qu’une assurance permanente et comment ça fonctionne?

Qu’est-ce qu’une assurance permanente?

L’assurance permanente est un contrat d’assurance-vie qui vous couvre toute votre vie. Il y a quatre types d’assurance-vie permanente :l’assurance vie temporaire jusqu’à 100 ans, l’assurance vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation.

Tous ces types de produits prévoient une prestation de décès . C’est ainsi qu’on appelle la prestation non imposable qui est versé à vos bénéficiaires  à votre décès. L’assurance-vie permanente est un contrat qui vous couvre toute votre vie.

Quels sont les nombreux avantages de l’assurance-vie permanente?

Une couverture pour la vie

• Votre assurance n’a aucune date d’échéance. L’assurance permanente vous couvre toute votre vie. Pas besoin de renouveler votre police ni d’avoir peur qu’il expire!

Un capital assuré libre d’impôt

• Vos bénéficiaires reçoivent l’argent du capital-décès. Ils peuvent par exemple payer des dettes, leur hypothèque, le loyer, des dépenses courantes, et plus encore.

Une valeur de rachat

• Faites croître votre argent grâce à la valeur de rachat. Certains types d’assurance permanente comprennent une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Celle-ci peut vous aider à gagner des intérêts de façon fiscalement avantageuse. Ça signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur les intérêts réalisés tant que vous ne retirez pas de fonds.
• Vous pouvez donc faire fructifier votre argent avec le temps! Vous pouvez aussi emprunter sur votre valeur de rachat ou en retirer une partie. Veuillez noter qu’un retrait sur la valeur de rachat du contrat peut réduire le montant du capital-décès.

Des primes fixes

• Votre assurance n’a pas de date d’expiration. Certains contrats d’assurance (comme l’assurance-vie temporaire) offrent une couverture pour un certain nombre d’années. Mais l’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie. Pas besoin de renouveler votre contrat ni d’avoir peur qu’il expire!

Les polices d’ assurance permanente soit les produits temporaire jusqu’à 100 ans et l’assurance vie universelle à prime minimale n’offrent pas de valeurs de rachat.

Si vous renoncez à la police, vous n’obtiendrez rien en retour. Ces contrats offrent une couverture à vie aux taux les plus bas pour ceux qui recherchent une assurance permanente au plus bas taux.

Contrairement un contrat d’assurance vie universelle à prime modale est structurée pour prendre avantage des options de placement ainsi qu’une assurance vie avec participation . Vous permet de protégez ce qui est important pour vous et faites fructifier votre argent en même temps.

Assurance Vie Universelle À Prime modale

Il s’agit d’une protection garantie à vie qui vous permet d’investir et de constituer votre patrimoine – et c’est l’un des produits les plus flexibles et les plus abordables disponibles qui vous couvre toute votre vie..

Un contrat d’assurance vie universelle est une combinaison d’assurance-vie permanente et d’un compte de placement qui s’accumule à l’abri de l’impôt si elle est bien établie.

Comment fonctionne une assurance vie universelle ?

• Vous payez une prime pour votre couverture d’assurance appelée la « prime minimale ».
• Une fois que vous avez couvert les frais d’assurance, si vous choisissez, le montant supplémentaire de l’argent va à la composante d’investissement de la police.
• L’argent va vers les investissements de votre choix conformément à votre profil d’investisseur qui évalue votre tolérance au risque.
• Vous pouvez accéder à l’argent de votre compte pour l’utiliser comme vous le souhaitez, tant qu’il en reste suffisamment de l’argent dans le compte pour couvrir les frais d’assurance.
• Le montant retiré est imposable.
• Vous nommez les bénéficiaires qui recevront l’argent de votre assurance à votre décès.
• Au décès le montant versé est égal à la somme assurée plus le montant de l’investissement accumulé et ne sera imposable.

Emprunter sur votre contrat d’assurance vie-universelle

• Empruntez de l’argent avec intérêt sur la valeur de rachat de votre contrat. On peut tant qu’il y a suffisamment d’argent dans les valeurs de rachat.
• Votre valeur en espèces continue de croître comme si vous n’aviez pas retiré l’argent.
• Le prêt minimum de nombreux assureurs est de 500 $.
• Vous pouvez rembourser le prêt à tout moment. Le prêt sera soumis à un taux d’intérêt fixé par la compagnie d’assurance à chaque anniversaire de la police.
• Vous n’avez pas à vous qualifier pour prêt tant que l’argent est dans les valeurs de rachat. D’après tout c’est votre argent.

Assurance-vie entière participative expliquée.

• Il s’agit d’une protection d’assurance-vie avec participation qui verse aux bénéficiaires de votre choix une somme assurable et non imposable à votre décès.
• Votre police est garantie d’augmenter sa valeur de rachat tant que vous payez vos primes.
• La valeur de rachat correspond à la valeur de la police d’assurance à laquelle vous pouvez accéder en espèces.
• Votre paiement d’assurance est réduit lorsque vous accédez à votre valeur de rachat.

Idéal pour les jeunes qui veulent un plan de paiement limité par exemple 20 ans et qui seront admissibles à recevoir des participations annuellement (si déclarées) tant que la police demeure en vigueur.

• Vos paiements sont regroupés dans un compte distinct appelé le compte de participation avec d’autres propriétaires de polices.
• Les fonds sont gérés par des professionnels
• Selon le bilan financier annuel la compagnie peut vous verser un dividende.
• À noter que la plupart des polices avec participation ont versés des participations chaque année depuis leur création, mais il n’y a aucune garantie.

Comment ça fonctionne?

• Payez vos primes et la valeur de rachat de votre police augmente en franchise d’impôt, dans certaines limites.
• Vos paiements sont versés sur le compte participant qui est géré par l’assureur.
• Cet argent sert à payer les dépenses, les taxes, les réclamations d’assurance, etc.
• Vous pouvez recevoir des dividendes chaque année en fonction des performances du compte participant.
• Plusieurs Options : vous pouvez prendre votre dividende en espèces, souscrire une assurance supplémentaire ou payer votre prime d’assurance. À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un paiement non imposable.

Vous aimerez connaître les avantages d’une assurance vie temporaire et son fonctionnement.

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