Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire et comment ça marche

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A quoi sert l’assurance hypothécaire ?

Si vous avez une hypothèque, il est probable que votre banque vous ait proposé une assurance hypothécaire en cas de décès. L’assurance hypothécaire rembourse le prêt si un assuré décède prématurément.

Il y a deux façons de souscrire une assurance hypothécaire en cas de décès :

• souscrire un contrat d’assurance-vie auprès d’une compagnie d’assurances
• adhérer à l’assurance prêt hypothécaire proposée par votre institution préteuse.

Est-il nécessaire de souscrire une assurance hypothécaire?

L’assurance-vie peut être une nécessité pour s’assurer que vos proches seront pris en charge après votre départ. Le prestation payable peut les aider à payer les dernier frais, les dépenses de la vie quotidienne et bien plus encore. Mais l’un des principaux avantages de l’assurance-vie est qu’elle peut rembourser les dettes impayées, y compris une hypothèque.

L’assurance hypothécaire en vaut-elle la peine?

Une maison est probablement le plus gros actif que vous posséderez, et une hypothèque est l’une des plus grosses dettes que vous contracterez au cours de votre vie. 

«La dette hypothécaire au Canada s’élevait à près de 1,63 mille-milliards de dollars au troisième trimestre de 2020, selon Statistique Canada», explique Wouters. « L’assurance-vie peut rembourser l’hypothèque pour quelques centimes sur le dollar lorsqu’un soutien de famille décède, et cela peut également permettre d’économiser plusieurs milliers, voire des centaines de milliers de dollars, en paiements d’intérêts. » 

Vous et votre famille pouvez gagner en tranquillité d’esprit car ils peuvent continuer à vivre dans votre maison et dans le même quartier que vous avez choisi avec leurs meilleurs intérêts à l’esprit. S’il vaut la peine d’acheter une maison, pour beaucoup, cela vaut les frais supplémentaires d’assurance. Pensez à ce qui se passerait si une maladie grave frappait ou si le soutien de famille souffrait d’une invalidité. Il existe une couverture pour cela, qui peut couvrir l’hypothèque ou les versements hypothécaires pendant un certain temps.

Alors, assurance-vie ou assurance hypothécaire, quelle est la meilleure solution ?

Caractéristiques importantes incluses dans l’assurance temporaire et non offertes dans l’assurance hypothécaire bancaire?

Comparatif des coûts

Si vous êtes non-fumeur et en bonne santé, vous pouvez économiser près de 50 % sur ce que votre banque vous facture. Par exemple; Micela, une femme de 40 ans, a une hypothèque de 20 ans auprès d’une grande banque canadienne.

• La prime mensuelle de sa couverture d’assurance-vie hypothécaire bancaire est de 56,23 $.
• Un contrat d’assurance temporaire d’une durée de 20 ans auprès d’une compagnie d’assurance-vie canadienne coûte 20,48 $ mensuellement.

En choisissant une police d’assurance temporaire personnelle pour assurer son prêt hypothécaire, Micela économise 35,75 $ par mois

Fait important ; vous pouvez opter pour un autre régime d’assurance sans affecter les taux et conditions stipulés dans le contrat de prêt hypothécaire. L’assurance est indépendante de votre prêt.

L’assurance-vie temporaire est le produit de choix pour assurer votre prêt hypothécaire lorsque vous envisagez une assurance à faible coût, des montants importants et une durée prédéterminée.

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Assurance hypothécaire vs assurance-vie temporaire : comment fonctionnent-elles chacune ?

Les polices d’assurance temporaire protègent l’assuré, vous et non l’institution financière . Nous comparons plus de 20 compagnies d’assurance-vie qui offrent une assurance temporaire pour couvrir votre prêt hypothécaire afin que vous économisiez de l’argent.

Vous aimerez en savoir plus sur les produits d’assurance vie temporaire, cliquer sur le lien ci-dessous.

Qu’est-ce que l’assurance-vie temporaire; tout savoir.

Contrairement à l’assurance hypothèque proposées par les banques, vous êtes propriétaire de la police d’assurance, vous êtes donc autorisé à modifier le plan d’assurance lorsque cela est jugé nécessaire.

1. Bénéficiaires :
   Vous choisissez vos bénéficiaires, contrairement à la couverture bancaire, l’institution prêteuse est propriétaire du régime d’assurance hypothécaire et ils sont l’unique bénéficiaire de la police.
2. Pouvez-vous transférer votre assurance hypothécaire d’une banque à une autre?
   Avec l’assurance-vie temporaire, votre police reste avec vous même si vous transférez votre prêt à une autre institution prêteuse. Ce n’est pas le cas avec l’assurance hypothécaire bancaire. Si vous transférez votre hypothèque à une autre banque, vous devrez souscrire une nouvelle assurance avec le nouveau prêteur. Les prix vont également augmenter.
3. Le montant assuré diminue-t-il avec le temps ?
   Avec l’assurance-vie temporaire, vous obtenez une protection hypothécaire et la possibilité de protéger financièrement vos bénéficiaires ou vos proches. De plus, le montant de la couverture que vous achetez ne diminue pas avec le temps, c’est une solution rentable.
4. Avec la plupart des régimes d’assurance proposés par les banques, le coût reste le même. Mais l’avantage diminue à mesure que vous remboursez le prêt. Par conséquent, le coût augmente avec le temps à mesure que la somme assurée diminue.
5. Quand votre assurabilité est-elle déterminée?
   Avec l’assurance-vie temporaire, vous devrez répondre à certaines questions médicales ou passer un examen médical avant que votre couverture ne soit approuvée. Une fois votre demande approuvée, l’assureur ne vous demandera plus de renseignements médicaux supplémentaires par la suite. Avec l’assurance hypothécaire, une banque peut poser des questions médicales lors de votre demande. Cependant, si vous faites une réclamation après avoir été approuvée, votre banque peut vous demander des informations médicales supplémentaires.* À ce stade, elle peut découvrir certaines conditions qui vous empêchent de recevoir un paiement sur une réclamation. Le processus de souscription est appelé post-émission.

Lisez un article de la Sun Life sur la façon dont l’assurance temporaire peut vous offrir de meilleurs avantages et plus souvent vous faire économiser de l’argent. https://www.sunlife.ca/fr/explore-products/insurance/mortgage-protection-insurance/

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